Quando si acquista un’auto nuova o usata e si deve stipulare una polizza RC auto, uno dei primi aspetti da considerare è la classe di merito. Questo sistema, basato sul principio del bonus-malus, incide in modo diretto sul costo dell’assicurazione e rappresenta la base su cui si calcola il premio annuale.
In questo articolo vediamo come funziona la classe di merito, come può essere ereditata grazie alla Legge Bersani e cosa succede in caso di noleggio a lungo termine.
Le classi di merito sono uno strumento utilizzato dalle compagnie assicurative per stabilire il livello di rischio associato a ciascun automobilista.
Il sistema si fonda sul meccanismo bonus-malus: chi non provoca incidenti con colpa scala di una classe ogni anno, ottenendo un premio assicurativo più conveniente; al contrario, chi causa un sinistro con responsabilità sale di due classi e paga un premio più alto.
Le classi vanno dalla 1a (la più vantaggiosa) alla 18a (la più penalizzante). In genere, chi apre una nuova polizza parte dalla 14a classe, a meno che non usufruisca di agevolazioni specifiche.
La classe di merito, quindi, evolve nel tempo in base alla condotta di guida, premiando uno stile di guida prudente e continuativo. Tuttavia, per chi stipula una polizza per la prima volta, partire da una classe intermedia può risultare costoso: è qui che entra in gioco la Legge Bersani, che permette di ereditare una classe più favorevole.
La Legge Bersani (art. 5 della Legge 40/2007) consente a chi acquista un veicolo — nuovo o usato — di intestare una polizza RC auto partendo dalla classe di merito di un altro veicolo già assicurato.
L’obiettivo è evitare che, in assenza di una storia assicurativa, il proprietario debba cominciare dalla 14ª classe, quella normalmente assegnata ai nuovi assicurati.
La misura è pensata per favorire:
Il risparmio può essere significativo, ma solo se si rispettano tutti i requisiti previsti dalla normativa.
La Legge Bersani si applica solo in presenza di condizioni precise.
È possibile usufruire della Legge Bersani anche con una compagnia assicurativa diversa da quella del familiare o del primo veicolo. In questo modo si possono confrontare più offerte e scegliere la soluzione più conveniente, mantenendo comunque il vantaggio della classe.
Va però ricordato che la classe ereditata non include uno storico di guida: per questo motivo, in alcuni casi il premio può risultare leggermente più alto rispetto a una classe “maturata” nel tempo.
La Legge Bersani rappresenta un’opportunità concreta per risparmiare sul premio assicurativo, ma presenta anche alcune limitazioni da considerare.
Una delle domande più frequenti riguarda la classe di merito in caso di noleggio a lungo termine: cosa succede se si sospende la polizza tradizionale per passare al noleggio? Si perde lo storico assicurativo?
L’IVASS, con il Provvedimento n. 72 del 16 aprile 2018, ha chiarito che la classe di merito può essere mantenuta anche durante un contratto di noleggio, a condizione che vengano rispettati alcuni requisiti.
Per conservare la propria classe:
In sintesi, è possibile passare al noleggio senza perdere la propria classe di merito, purché i dati dell’utilizzatore vengano correttamente registrati.
No. Il beneficio si applica solo a veicoli mai assicurati prima, neanche da altri membri dello stesso nucleo familiare.
Solo se entrambi risultano ancora nello stesso stato di famiglia. In caso contrario, non è possibile applicare la legge.
